车贷是什么业务，其利率是如何计算和确定的？

车贷是指消费者以所购车辆作为抵押，向银行或金融机构申请的贷款业务。主要用于购买新车或二手车。车贷利率通常由多个因素决定，包括央行基准利率、市场供需、借款人信用状况、贷款期限和车型等因素。

车贷利率一般采用浮动利率或固定利率方式。目前，国内主流车贷利率在3.85%至12%之间，具体根据借款人资质而定。信用良好、收入稳定的借款人可获得较低利率；反之，则可能需支付更高利息。此外，部分金融机构还会根据贷款期限长短调整利率，短期贷款利率相对较低，长期贷款利率较高。

计算方式上，车贷多采用等额本息或等额本金还款法。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的用户；等额本金则前期还款较多，后期逐渐减少，总利息更低。

总体而言，车贷利率受多种因素影响，借款人应根据自身情况选择合适的贷款方案。

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